多角度分析P2P的存在价值

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多角度分析P2P的存在价值

近期P2P平台爆雷不断,很多人对P2P丧失了信心,甚至说P2P要完了,告诉身边人赶紧把P2P平台的钱取出来,得出P2P都是骗子,风险很大的结论。

P2P是不是风险很大,其实这不是P2P本身的问题,而是有人借以P2P之名进行诈骗,那些跑路、倒闭的平台,大多不是真正的P2P。就像有人利用电信诈骗,你能说是电信的问题吗。P2P本质是信息中介,也可以说是一种工具。

那么P2P究竟如何,以下十条理由告诉大家,我为什么依然看好P2P网贷。

1、国家政策是支持P2P的

前几年,有关“p2p合不合法”的讨论很多,近几年随着监管政策的陆续出台,P2P被定义为网贷信息中介,也就是有了合法的身份。

2016年8月,四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确网贷平台信息中介的本质。

2017年2月和8月分别下发的《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》,引导P2P不断向规范的道路上前行。

P2P定位为传统银行的补充,服务传统金融机构服务不到的地方。国家是承认并支持P2P网贷的,这点必须要肯定。

其实,国家对于P2P的态度,是在监管的条件下规范发展,通过控制P2P的规模来降低风险,就像对余额宝限额一样。新华社、央视多次正面报道过P2P,近期新华社发文评P2P:“不能因短期内出现的问题就否认”。

如果现在还有人说P2P不合法,国家要取缔之类的话,我只能说他完全不看政策、不了解金融。

2、P2P已成为支持小微企业,发展实体经济的重要力量

融资难、融资贵一直是我国中小企业发展的难题,小微企业普遍受到“所有制歧视”和“规模歧视”,融资成本高、融资渠道狭窄、获得的信贷资金较少。

银行为了防范风险,倾向将信贷投向信息质量较好的大企业。小微企业由于信息不对称,普遍获得银行贷款难。因为当信息不对称导致欺诈风险上升时,银行在心理上会采取“避险”行为,宁可少放款也不能冒风险。

但小微企业也需要融资,光靠银行的力量肯定不够,所以要发展民间金融,P2P正好通过自己的优势来服务这些小微企业。

根据监管办法,网络借贷金额应当以小额为主,个人在同一平台借款不超过20万,企业在同一平台不超过100万。

借20万的个人,大多都是个体工商户,借款100万以内的企业,大多是小微企业,这些用户平常很难在银行借到钱。

P2P正好利用对碎片化资金的有效整合,为中小企业提供新的融资窗口。看看各P2P平台的业务,大多以车贷、三农贷款、针对小微企业的供应链金融为主。

除了传统银行,P2P算是小微企业获得贷款的最优惠渠道,很多民间机构的放贷利率接近月息3分,P2P相比这些民间机构,正规多了。

3、P2P能更好的发展普惠金融

普惠金融是国家一直倡导的政策,在政府工作报告中多次提及要加快金融体制改革,支持金融机构扩展普惠金融业务。

普惠金融的目标人群为小微企业、农民、城镇低收入人群,而这正是P2P平台的服务人群,P2P平台投资人的钱主要借给了中小企业主、农民、蓝领。

这部分用户借款金额小、分散,光靠传统金融的力量肯定不够,需要P2P去补充服务。

可以说,P2P的发展与国家的普惠金融战略高度一致。P2P具有高效、便捷、低成本、低门槛、个性化等天然特点,在践行普惠金融,服务长尾人群方面有着独特的优势,这也是国家要支持P2P的原因。

4、通过P2P规范民间金融

随着P2P网贷对民间金融市场的影响越来越大,其平台操作的市场化、阳光化、规范化、群众性等特点,使借贷关系更加透明公开,在逐渐推动民间金融利率市场化。

其实,在P2P发展之前,民间金融市场更乱,充斥着各种高利贷、暴力催收、不透明、严重缺乏监管等。

以前的民间借贷,大多通过朋友介绍,直接在借条上签字,除了借条,没有其他的证据,有些甚至没有见证人,出现了很多法律纠纷。

像一些地下放贷机构,标准的高利贷,虽然这种贷款现在依然存在。一些地方甚至存在以非法吸存、非法放贷为主要业务的地下钱庄,有些贷款的利息竟然最高是银行同期贷款利息的20倍,还贷不及时利息打滚。

而P2P通过互联网,让民间金融在阳光下运营,有利于国家的监管,P2P比民间金融好监管多了,从业人员的素质普遍比较高。

5、P2P网贷已经形成一定的规模效应

经过十年的发展,P2P已经形成一定的规模,成为金融市场不可忽视的一股力量。

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